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    担保业代偿率飙升

    时间:2016-04-21 16:44来源:http://i-felix.cn 作者:北京飞利信科技股份有 点击:
    河北融投和天津海泰担保都是此前担保企业陷入信用危机的典型例子。眼下的担保代偿风险加剧表面上反映的是企业信用风险升温,但背后更是担保业多年来的积弊集中显现。 近日召开的全国融资担保行业发展与监管工作会议透露,2014年我国担保行业新增代偿415亿元
    河北融投和天津海泰担保都是此前担保企业陷入信用危机的典型例子。眼下的担保代偿风险加剧表面上反映的是企业信用风险升温,但背后更是担保业多年来的积弊集中显现。
     
    近日召开的全国融资担保行业发展与监管工作会议透露,2014年我国担保行业新增代偿415亿元,年末代偿余额达到661亿元,担保代偿率2.17%,为统计以来最高水平。2015年上半年代偿金额和户数继续大幅上升,同比分别增长了246.68%和16.1%。形势不容乐观。
     
    担保代偿风险加剧表面上反映了企业信用风险升温,但更是担保业多年来的积弊集中显现,使得仅有22年成长史的中国担保行业正经历一场“彻骨寒冬”。
     
    其一,是担保行业的从属地位明显。传统的融资性担保业务主要是担保公司为中小企业增信,助其获得银行贷款。在这一关系链中,担保机构既受制于资金供给方———金融机构的放贷政策,又受制于资金需求方——— 企业的经营状况、还款意愿等。随着经济增速放缓,商业银行不良贷款率持续提高,当前融资性担保的主体仍是银行贷款,且利用担保增信的企业相对整体来说资质更低,产生不良贷款的几率更高。在经济较好且社会融资增速较高的情况下,担保公司容易快速扩张。但一旦经济下行,在这个行业就体现得尤为明显,一方面是贷款担保风险加大,多数担保机构业务量大幅下滑,生存举步维艰;另一方面,由于中小企业出现倒闭潮,融资性担保机构代偿率直线上升,部分担保公司可能会陷入信用危机,身为国有企业的河北融投和天津海泰担保都是典型的例子。目前,担保行业代偿率已经高于银行业不良贷款率。
     
    其二,是整个行业“散、小、乱”。机构规模小、资本不实、抵御风险能力不强。在银担合作业务中,银行处于绝对强势地位,从2012年起,银行大幅压缩对担保机构的授信额度,取消一直给予的代偿宽限期,在保证金、放大倍数、代偿率等方面设置了严格门槛,要求担保公司保持较低的担保放大倍数。经验表明,担保公司的担保放大倍数达到3左右才能达到盈亏平衡点,而中国担保行业整体放大倍数不足3。此外,担保公司的评级普遍较低。以涉足债券担保的73家公司为例,其中评级为AAA的只有两家,15家为AA+,其余等级均低于AA+。此外,传统担保业务高风险、低收益的特性令部分中小民营担保公司从事主业积极性不高,而打着担保公司的旗号从事民间借贷、P2P理财等高风险违规金融业务,非法集资、违规放贷、自担自用、关联担保等乱象丛生。民间融资的高定价意味着筛选出来的客户违约概率也较高,担保公司面临的代偿风险概率很高。而担保机构又缺乏资本金补充机制,只有凭借自身的资本和累积拨备应对客户违约,一旦发生多起代偿就会出现流动性危机,实力薄弱的就只能“跑路”。
     
    其三,是监管很不成熟。多龙治水,是多数行业管理体制面临的共性问题,担保行业也不例外。担保业务种类繁多,涉及金融、工程、司法等多个领域,曾有多个政府部门对该行业共同监管,却缺乏明确的监管主体。2010年国务院成立融资性担保行业部际联席会议,试图对融资性担保行业进行统一监管,并在中国银监会牵头下由七部委联合下发《融资性担保公司管理暂行办法》,确定了由部级联席会议指导、省人民政府属地管理的担保监管体系。然而,随着融资性担保机构数量和业务快速增长,目前监管资源不足、监管不力等问题愈发突出,特别是担保公司跨区域开展业务形成了很大制约。部际联合会议(中央监管部门)对地方政府部门(地方监管部门)的约束力不足。融资性担保公司的审批权和管辖权在省级政府,各省做法也不统一,多数在地方金融办(局),少数在工信(经信),个别地方在财政部门。此外,《暂行办法》仅为部门规章,2013年上升为行政法规,2015年8月国务院法制办就《融资担保公司管理条例(征求意见稿)》公开征求意见。
     
    尽管眼下的融资担保业沉疴尽显,但其在企业融资过程的增信功能无需置疑。就在今年夏季达沃斯论坛上,李克强总理在讲话中表态要积极发展民营银行、融资担保和金融租赁。
     
    如何在提供准公共产品服务、支持小微企业发展的同时,实现可持续运营,这是融资担保行业要直面的问题。一方面,要按照信用中介的内在要求,经营信用、管理风险、承担责任,做精风险管理;另一方面,要坚守融资担保主业,发展普惠金融,适应互联网金融等新型金融业态发展趋势,促进大众创业、万众创新,发挥“接地气”优势和“放大器”作用,形成自身独特的核心竞争力。
     
    担保机构100%承担融资担保风险,是融资担保行业目前存在的另一个突出问题。而参照国际成熟经验,应建设全国政策性融资担保体系,采取“政府政策扶持、市场化方式运作”模式,为地方政策性担保公司提供再担保。此外,行业发展还需要各级监管部门统一监管标准,理顺管理体制。比如,针对“多而不强”问题,可以尝试以银行托管注册资本金的方式,从根本上遏制担保机构的不规范经营行为,消除行业风险隐患,并推动市场通过兼并重组等方式优胜劣汰。
    (责任编辑:admin)
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